老张借了五万给老李，说好年底就还。结果过了年，老李电话不接，微信不回。老张翻出那张手写的借条，心里五味杂陈——这钱还能要回来吗？
这事儿听起来寻常，却道出了多少人心里的无奈。在熟人社会里，借钱讲的是情面，可一旦闹掰，情面没了，钱也悬了。借条成了最后的救命稻草，可这稻草能撑多久？
别急，今天咱们就来聊聊：当你手握一张借条，对方赖账不还，该怎么办？有哪些正儿八经的合法手段？别再傻傻地堵门、闹事、朋友圈发通缉令了，那不仅解决不了问题，搞不好还把自己送进派出所。
不是所有叫“借条”的纸都管用。很多人以为只要写了“今借到某某人民币XX元”，就万事大吉。其实，法律认定的可没那么简单。
首先，主体要明确。借条上写的“小李”和“李大勇”是不是一个人？有没有身份证号？没有身份信息，法院立案都难。见过最离谱的，写的是“隔壁老王”，连全名都没有，这怎么告？
其次，金额要大写。写成“50000元”和“五万元整”差别很大。前者容易被篡改，加个“1”就变十五万。后者加上“整”字，防伪效果直接拉满。
还有，利息约定不能踩红线。民间借贷，年利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分法院不支持。2025年LPR大概是3.45%，四倍就是13.8%。你写“月息3%”，那就是36%，超过一倍多，法院只支持13.8%。
最关键是——有没有实际交付？借条只是合同，钱没到账，等于白纸一张。银行转账记录、微信支付凭证、取现+证人，都得备着。否则对方一句“我没收到钱”，你就哑口无言。
很多人一上来就想告，其实大可不必。打官司耗时耗力，动辄几个月，关系也彻底撕破。能坐下来谈，是最好的选择。
你可以先发个正式催款函，语气平和但立场坚定。说明借款时间、金额、约定还款日，附上借条照片，再给个最后期限。很多人看到这个，心里就有压力了。
如果对方愿意谈，可以协商分期、减免部分利息，甚至用实物抵债。只要达成一致，一定要签书面协议，注明“原借条作废，以本协议为准”，避免日后翻旧账。
实在谈不拢，还可以走人民调解。去当地司法所或人民调解委员会，找第三方主持公道。达成的调解协议，还能申请司法确认，和法院判决一样有强制力，关键是——免费！
如果你和对方在借条里写了“本纠纷提交XX仲裁委员会仲裁”，那就不能去法院了。仲裁是一裁终局，效率高，保密性强，适合金额较大、双方有协议的情况。
但注意，仲裁机构不主动调查，你得自己准备全套证据。而且仲裁费不便宜，一般比诉讼费高。所以普通民间借贷，很少人选仲裁。
当所有温和手段都失效，诉讼就是你手里的尚方宝剑。
先准备好三样东西：起诉状、借条原件、支付凭证。去被告户籍地或常住地法院立案。现在大部分法院都能网上立案，用微信扫个码，上传材料就行。
立案后，法院会通知开庭。你得把事情说清楚：什么时候借的，怎么给的钱，约定怎么还，对方为啥不还。法官不是神仙，得靠你提供证据链。
如果对方不出庭，法院可以缺席判决。判了还不还？申请强制执行。法院会查他名下房产、车子、银行账户，冻结划扣，甚至列入失信名单，让他坐不了高铁、贷不了款。
别小看这招，很多人就是被“限高”逼回来的。见过一个案子，老赖在国外打工，结果买不了机票回国，只好求着还钱。
有人急了，半夜去人家门口泼油漆，微信群里发侮辱性言论，甚至找催收公司“搞定”。听着解气，实则违法。
非法侵入住宅、侮辱诽谤、恐吓威胁，轻则治安处罚，重则构成犯罪。你本来是受害人，一冲动就成了被告人，得不偿失。
还有人觉得“借条过了三年就作废”，这是误解。诉讼时效是三年，但从你知道权利被侵害那天算起。比如约定2023年1月1日还，你不催，2026年1月1日到期。但如果你2024年发过催款信息，时效就重新计算。
怎么中断时效？发短信、微信催款、寄挂号信、对方部分还款，都能留下证据，让三年重新开始。
| 借条类型 | 风险点 | 应对建议 |
|---|---|---|
| 手写无身份证号 | 难证明借款人身份 | 尽快补签协议，或找见证人 |
| 只写“今收到” | 可能被解释为赠与或还款 | 补充书面说明，明确借贷性质 |
| 利息空白 | 易引发争议 | 主张无息，或提供口头约定证据 |
| 代签他人名字 | 可能无效 | 查证是否授权，否则难追责 |
预防永远胜于补救。下次借钱，记住这几个要点：
借款人写全名 + 身份证号 + 手印
金额大写，加上“整”字，小写用括号注明
写清借款用途（避免用于非法活动）
注明还款日期
利息明确，不超过LPR四倍
交付方式写清楚：银行转账至某账户
如有担保人，也按同样标准写明信息
最后，别忘了——保留原件。复印件在法庭上效力大打折扣。
借条不是护身符，法律也不是自动生效的机器。你得主动维权，保存证据，及时行动。
这个世界，讲情也讲法。情面用尽，就用法律说话。别怕麻烦，别信“拖着拖着就过去了”这种鬼话。该出手时就出手，用合法手段，把属于你的钱，一分不少地拿回来。
你手里的那张纸，不只是几张墨迹，它是你信任的见证，也是你权利的凭证。别让它，变成一张废纸。